ライフプラン表の作り方3ステップ｜教育費・収入・支出を自分で整理する方法

ライフプラン表は、①家族の予定を書く、②教育費などの支出を見積もる、③年ごとの収入・支出・貯蓄を並べる、の3ステップで作れるよ。まずは今分かる数字から、わが家のお金の見通しを整理してみよう🌷

この記事では、かんたん3ステップでできるライフプラン表の作り方を紹介するね🌱
終盤には「自分で作る自信がない…」というママ向けのおすすめ方法も載せてるよ！
ぜひ最後まで読んでね🫶

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教育費はいつ必要？貯金額と使う時期をセットで考えよう

• 毎月3万円×10年間＝360万円
• 毎月5万円×10年間＝600万円
• 毎月7万円×10年間＝840万円

上の金額は、毎月同じ額を10年間積み立て、途中で取り崩さない場合の単純計算。利息などは含めていないよ📝

教育費は進路や習い事、自宅通学かどうかで変わるよ。一度に全額を用意するというより、入学時のまとまった支出と、在学中に毎年かかる費用を分けて考えよう。生活費や住まいのお金も含めて、無理なく準備できるか確認してね🌷

ライフプラン表とは？教育費を夫婦で話しやすくなった体験談

ライフプラン表とは「いつ・どんなイベントがあって・いくらお金が必要か」を一覧で見られる表のこと💡

実際に作ってみたら、教育費のモヤモヤが驚くほどスッキリ😍！

「中学入学のタイミングで貯金が一気に減りそうだな…」
「子どもが大学に入学するとき、年間200万円必要になるな…」

表にまとめてみたら、今の貯金で足りるかどうかがはっきりとわかったんだよね💡

「なんとなく不安」じゃなくて「子どもが18歳のとき教育費が〇万円必要」って具体的に話せるから、夫も真剣に聞いてくれるようになったんだよね😊

ライフプラン表1枚で、あんなに悩んでた教育費の不安がまるっきりなくなったよ🌟

📝ライフプラン表の作り方を3ステップで解説

いきなり作り出す必要はないよ！
まずは3ステップの流れを把握するためにザーッと読んでみてね👇

📅STEP1：将来のイベントを書き出す｜進学・マイホーム・老後

ExcelやGoogleスプレッドシートを使うと、後で見やすく整理できるよ💡

🧮STEP2：教育費をざっくり計算する｜小学校・中学・高校・大学

次に、各段階でかかる教育費を計算💹
見積もる項目を分けると、調べやすくなるよ👇

確認する費用	見積もるときのポイント
小学校・中学校・高校	公立・私立の希望を分け、学校でかかるお金と塾・習い事などを確認
大学・専門学校など	希望校の入学金・授業料・施設費、受験費用を確認
通学・一人暮らし	交通費、住居費、引っ越し費用、仕送りを別に見積もる

小学校〜高校の費用を調べるときは、文部科学省「令和5年度子供の学習費調査」の訂正版も参考になるよ。学校教育費・学校給食費・学校外活動費を含む統計と、大学の授業料だけの数字を、そのまま同じ範囲の費用として比べないようにしよう。

あくまでもおおよその計算だから、後から進路が決まったときに修正すれば大丈夫だよ✨

ここでよくある失敗が…
完璧な数字を調べようとして挫折するパターン🥺💦

ざっくりでいいから計算してみることが、一番大事なんだよね💡

💰STEP3：今の家計と照らし合わせる｜収入・支出・貯蓄

最後に、【今の家計】と【STEP2で計算した教育費】を照らし合わせるよ✨
【今の家計】を把握するためにチェックするのは、この3つだけ👇

✔ 毎月の収入（手取り）
✔ 毎月の支出（固定費＋変動費）
✔ 現在の貯蓄額

参考：日本FP協会「ライフイベント表・キャッシュフロー表を作成する」。年間収支は「年間の手取り収入−年間支出」、年末の貯蓄残高は「前年末の貯蓄残高＋年間収支」で整理できるよ。教育費を生活費にも別欄にも重ねて計上しないよう確認して、働き方や進路が変わったら見直そう。

まずは、毎月の収入から支出を引いて、その中から「毎月いくら貯蓄に回せるか」を決めよう💡

次に「毎月の貯金額×12か月×進学までの残り年数」で、これから積み立てる金額を計算するよ。毎月同じ額を貯め続け、途中で取り崩さない場合の目安だよ📝

そこに「現在の貯蓄のうち、教育費に使う予定の金額」を足そう。生活費の備えや住宅用のお金まで、教育費として数えないようにしてね💰

この460万円は、利息・運用益・物価上昇を含めず、途中で取り崩さない場合の計算だよ。進学前の教育費などで取り崩す場合は、その分を差し引こう。
参考までに、2022年を起点に60年間のライフイベント・収入・支出・教育費を並べた表の例を載せておくね。金額は各家庭で入れ直してね👇

たとえば教育費の目標額を仮に500万円と置いた場合、460万円との差は40万円。500万円は大学費用の平均ではなく、この計算のための仮定だよ。希望する進路に合わせて目標額を置き換えてね💡

・毎月の貯蓄額を少し増やす
・固定費を見直してムダを減らす
・働き方や、支出の時期・予算を見直す

対策方法は他にもいろいろあるけど、何がいいかは金額や家庭の状況によって変わってくるよ🏠

ライフプラン表を自分で作るのが難しいときはFPさんへ

一人で悩むときは、FPさんと一緒に収入・支出・家族の希望を整理する方法もあるよ✨

ほけんのぜんぶは、FP（ファイナンシャルプランナー）資格を持つ専門家に完全無料で教育費を含む　　　　　　　ライフプランを相談できるサービス💡

作成にかかる時間や相談回数は、家計の状況や相談内容によって変わるよ。収入・支出・貯蓄と、家族の希望をメモしておくと話しやすいね📝

保険代理店はビジネスモデル上、保険会社から手数料をもらうことになっているんだよね！
だから、相談者はお金を払わずに無料で相談できるんだよ🙆‍♀️

まとめ｜ライフプラン表で教育費と家計の見通しを整理しよう

今日お伝えしたことをまとめるね👇

✔ 貯金額だけでなく、使う時期と金額を一緒に考える
✔ ライフプラン表を作ると「いつ・いくら必要か」が一目でわかる
✔ まずは3ステップで、今分かる数字から書き始める
✔ 自分で作るのが難しければ、プロに無料で相談できる

まずは、家族のライフイベントを書き出すことから始めてみてね🌱
自分で作るのが難しければ、プロに相談するのもありだよ💡

教育費の不安をなくして、子どもの将来を安心して応援できるママになろう！

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